นโยบาย AML/KYC ของ Thai Watch Market — มาตรฐาน ปปง. และการคุ้มครองผู้ขาย

นโยบาย AML/KYC

Thai Watch Market ปฏิบัติตามมาตรฐาน Anti-Money Laundering (AML) และ Know Your Customer (KYC) ตาม:

• พ.ร.บ. ป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน พ.ศ. 2542 (AMLA)
• กฎกระทรวงและประกาศของสำนักงาน ปปง. (AMLO regulations)
• มาตรฐานสากล FATF (Financial Action Task Force) Recommendations

หน้านี้อธิบายว่านโยบายของเราคืออะไร, ทำไมเราทำ, และผู้ขายควรรู้อะไร

พื้นฐานทางกฎหมาย

พ.ร.บ. ป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน พ.ศ. 2542

มาตรา 13 กำหนดให้ผู้ประกอบกิจการบางประเภท — รวมถึงผู้ค้าของเก่าและร้านค้าทอง — เป็น "ผู้รายงานธุรกรรม" (Reporting Entity) ต้อง:

1. ทำ KYC สำหรับธุรกรรม ≥ ฿200,000:

   • ระบุตัวตนของลูกค้า (ID, ที่อยู่, อาชีพ)
   • ตรวจสอบความถูกต้องของข้อมูล
   • บันทึก source of funds (สำหรับผู้ซื้อ) หรือ source of asset (สำหรับผู้ขาย)

2. รายงาน Suspicious Transaction Report (STR) สำหรับธุรกรรมที่น่าสงสัย:

   • ไม่ว่ามูลค่าจะเท่าไหร่
   • ส่งให้ ปปง. ภายใน 7 วันทำการ

3. รายงาน Cash Transaction Report (CTR) สำหรับเงินสด ≥ ฿2M:

   • ทุกธุรกรรมเงินสดมูลค่าเกินเกณฑ์
   • ส่งให้ ปปง. ภายในเดือนถัดไป

4. เก็บบันทึก ≥ 10 ปี:

   • KYC records
   • ใบเสร็จและเอกสารธุรกรรม
   • การติดต่อสื่อสารกับลูกค้า

5. ฝึกอบรมพนักงาน:

   • พนักงานทุกคนที่เกี่ยวข้องกับธุรกรรมต้องผ่านการอบรม AML/KYC ของ ปปง.

ขั้นตอน KYC ของเรา

สำหรับธุรกรรม < ฿200,000

• ID ของผู้ขาย (บัตรประชาชน หรือ Passport)
• ที่อยู่จัดส่ง
• บัญชีธนาคารสำหรับโอนเงิน
• บันทึก source ของนาฬิกา (ซื้อจาก AD, รับมรดก, ซื้อจากดีลเลอร์อื่น)

สำหรับธุรกรรม ฿200,000–฿2,000,000

ทุกข้อจากด้านบน plus:

• เอกสารยืนยัน source of asset (ใบเสร็จเดิม, ใบรับประกัน, จดหมายรับมรดก ถ้ามี)
• การยืนยันที่อยู่ (ใบแจ้งค่าน้ำ-ค่าไฟ หรือเอกสารทางการอื่น)
• การถ่ายรูปกับ ID ที่ Thai Watch Market บันทึก

สำหรับธุรกรรม > ฿2,000,000

ทุกข้อจากด้านบน plus:

• Source of funds verification (สำหรับ counterparty คือเรา — Thai Watch Market แสดง source of buyer fund)
• การยืนยันตัวตนแบบเข้มข้น (face-to-face verification)
• บันทึกเพิ่มเติมในรายการ Suspicious Transaction Report monitoring
• รายงาน CTR ส่ง ปปง. ในเดือนถัดไป

Indicators ของธุรกรรมที่น่าสงสัย

ตามแนวทางของ ปปง. ผู้ประกอบกิจการต้องตื่นตัวกับ red flags ต่อไปนี้:

1. ผู้ขายไม่เต็มใจให้ KYC

• ปฏิเสธให้ ID
• ระบุ ID ที่ไม่สามารถ verify ได้
• ใช้ ID ของบุคคลอื่น

2. มูลค่าธุรกรรมไม่สอดคล้องกับ profile

• ผู้ขายอายุน้อย/รายได้ต่ำที่ขายเรือนมูลค่าสูงมาก
• ผู้ขายที่ไม่สามารถอธิบาย source of asset ได้

3. Pattern ผิดปกติ

• ขายหลายเรือนในระยะสั้น
• ขายเรือนใหม่ที่เพิ่งซื้อภายในระยะเวลา < 30 วัน
• ตัวเลือกการชำระเงินที่แปลก (request crypto, foreign currency cash)

4. การปฏิเสธการบันทึก

• ปฏิเสธให้ออกใบเสร็จที่เป็นทางการ
• ปฏิเสธการถ่ายรูปเรือน
• เร่งให้ทำธุรกรรมโดยไม่ proper verification

5. ความไม่ตรงกันของข้อมูล

• รุ่นและรหัสไม่ตรง
• Serial number ไม่อยู่ในระบบของแบรนด์
• การเปลี่ยน parts ที่ผิดปกติ

หากเราพบ red flags เหล่านี้ในระดับที่จริงจัง เราอาจ:

1. ปฏิเสธทำธุรกรรม
2. ส่ง STR ให้ ปปง.
3. แจ้งตำรวจหากสงสัยว่าเป็น stolen property

การปกป้องผู้ขายที่ทำธุรกรรมถูกต้อง

ผู้ขายส่วนใหญ่ทำธุรกรรมที่ legit — รับ Rolex จากการรับมรดก, ซื้อจาก AD, หรือซื้อจากดีลเลอร์ที่ legit AML/KYC ของเราปกป้องคนเหล่านี้:

1. การ "ขาดการเชื่อมต่อกับ money laundering"

• ผู้ขายที่ทำ KYC ครบ มี clear paper trail ที่แสดงว่าธุรกรรมของพวกเขาไม่เกี่ยวข้องกับ money laundering scheme
• หากในอนาคตมีการ investigation ของ stolen goods, paper trail นี้ปกป้องผู้ขาย

2. ใบเสร็จที่ใช้ได้ทางภาษี

• ผู้ขายที่เป็นบุคคลธรรมดามีหลักฐานการขายส่วนบุคคลตามมาตรา 40(8) ของประมวลรัษฎากร
• หากกรมสรรพากร audit, KYC + ใบเสร็จเป็น proof ของ legit personal sale

3. การคุ้มครองในกรณีพิพาท

• หากผู้ซื้อ subsequent ของเรือนกล่าวหาว่าปลอม — เอกสาร authentication ของคุณนฤ + KYC ของผู้ขายเดิมเป็น defense

ความสมดุลระหว่าง Privacy และ Compliance

เราปฏิบัติตาม PDPA (พ.ร.บ. คุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล พ.ศ. 2562) ในการประมวลผลข้อมูล KYC:

สิ่งที่เราเก็บ:

• ID + ที่อยู่ + บัญชีธนาคารของผู้ขาย
• รูปนาฬิกาและ serial
• เอกสาร provenance
• การติดต่อสื่อสาร

สิ่งที่เราไม่เก็บ:

• ข้อมูลทางการเงินอื่นที่ไม่จำเป็น (เครดิตการ์ด, รหัสผ่าน, account balance)
• ข้อมูลครอบครัวที่ไม่เกี่ยวกับธุรกรรม
• Browsing history หรือ tracking cookies ที่ไม่จำเป็น

สิ่งที่เราใช้ข้อมูล:

• เพื่อการ AML/KYC compliance
• เพื่อการออกใบเสร็จและภาษี
• เพื่อ ปปง. รายงานตามที่กฎหมายกำหนด
• เพื่อ Rolex/Patek/AP service centre verification (ในกรณีที่ผู้ขายอนุญาต)

สิ่งที่เราไม่ใช้ข้อมูล:

• ขายให้บุคคลที่สาม
• Marketing โดยไม่ได้รับการยินยอม
• การ share กับดีลเลอร์อื่นนอกเครือข่ายของเรา

ดูรายละเอียดเต็มในหน้า นโยบายความเป็นส่วนตัว

คำถามที่ผู้ขายถามบ่อยเกี่ยวกับ AML/KYC

"ทำไมต้องให้ ID? เป็นการบุกรุก privacy ไหม?" ไม่ใช่การบุกรุก — เป็น legal requirement สำหรับ legit dealers. ดีลเลอร์ที่ไม่ขอ ID = ไม่ทำ KYC = อาจเป็นเครือข่าย money laundering — ราคารับซื้อต่ำกว่า + เสี่ยงทางกฎหมายในอนาคต

"KYC ของผมจะถูกเก็บนานแค่ไหน?" 10 ปี ตามกฎหมาย AML — หลังจากนั้น destroyed ตามมาตรฐาน PDPA

"ปปง. จะเห็น KYC ของผมไหม?" เฉพาะในกรณี:

• ธุรกรรม > ฿2M (CTR)
• ปปง. ขอตรวจสอบเฉพาะเคส (investigation)
• เรารายงาน STR (กรณีที่น่าสงสัย) ในกรณีปกติ ปปง. ไม่ได้เห็น KYC ของผู้ขายทั่วไป

"ผมไม่อยากให้ ID — ขายได้ไหม?" สำหรับธุรกรรม < ฿200,000 เราสามารถ flexible ในบางกรณี แต่สำหรับธุรกรรมที่ใหญ่กว่าตามกฎหมายเราไม่สามารถ — กรุณาเข้าใจ

ส่งรูปและเริ่มกระบวนการที่ legit

ส่งรูปนาฬิกาของคุณ — หน้าปัด ฝาหลัง เม็ดมะยม serial — มาที่ LINE @thaiwatchmarket เราตอบกลับใน 10 นาทีพร้อมราคาและรายละเอียดของ KYC ที่ต้องเตรียม

ที่มาของข้อมูลในหน้านี้:

• พ.ร.บ. ป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน พ.ศ. 2542
• กฎกระทรวงและประกาศ ปปง. (สำนักงาน ป.ป.ง., amlo.go.th)
• FATF Recommendations (สำนักงาน Financial Action Task Force)
• พ.ร.บ. คุ้มครองข้อมูลส่วนบุคคล พ.ศ. 2562
• คู่มือการอบรม AML/KYC ของ ปปง.